为什么要有保险中介？
你会不会觉得为什么要有中介啊，就为了中介商赚差价吗？我们这就来说说中介在保险市场所起的作用。
保险的本质是避害的，人们只有当发生了风险事故、遭受了损失时才会想起保险，在这之前，谁也不会觉得自己是那个倒霉蛋。
保险所涉及的风险都是我们不想谈及的生老病死，但这些风险不会因为你不想谈及而不存在，它是客观存在的。
所以说，对于我们不愿提及的风险，只有通过代理人和经纪人潜移默化地影响，来激发我们的内在需求。
精细化的社会分工，有利于提高生产效率和经济发展。在保险经营活动中，聘用代理人、经纪人、公估人，有利于发挥各自专业优势，降低保险公司的经营费用。
01 保险代理人
保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内，代为办理保险业务的单位或者个人。保险人向代理人支付经营费用及报酬。
保险代理人和一般代理人一样，涉及三方，其代理权来源于委托人，也就是保险人。
保险代理人和一般代理人不一样的是：保险代理人如越权代理，保险人得知后未追认，也未拒绝，即可被认为保险人在事实上赋予了代理人这种权利；代理人知晓的事情都假定保险人知晓。这些不一样的规定，也是为了保护投保人的利益。
02 保险经纪人
保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法从保险人那里收取佣金的单位或个人。
经纪人是投保人的代表，在投保人的授权范围内，经纪人的行为可以约束投保人。
保险经纪人的作用
- 保护投保人的和被保险人的利益。由于保险经纪人了解保险行情，同时又熟知保险条款等专业知识，作为投保人的代理人，可以根据其需求，设计费用最低、保障最全的投保方案。在理赔发生时，经纪人作为投保人的代理人向保险人索赔，从而保障投保人的利益。
- 促进保险市场良性竞争，完善保险市场机制。由于经纪人基于投保人的利益，在保险市场优中选优，这将使保险人为了巩固市场份额，不断优化保险产品，提高服务质量。
- 维护国内保险市场。国际经验表明，涉外业务，大宗业务、高风险业务以及特殊风险业务等企业保险业务离不开保险经纪人的专业运作。
03 保险公估人
保险公估人是站在第三者的立场上，依法为保险合同当事人办理保险标的查勘、鉴定、估损及理赔款项清算业务，并给予证明的人。
保险公估人的主要任务是：在风险事故发生后，判定损失的原因及程度，并出具公证书。它是有关部门处理保险争议的权威性依据。保险人和投保人都有权委托保险公估人办理有关事宜。
保险公估人的作用
保险公估人的存在，有利于体现公平原则，解决保险争议。保险公估人具备某些特定专长，且有相当的权威性，同时又处于第三者的地位。因此，他们出具的报告能保证客观、公正，保险双方当事人也容易接受，有利于保险争议的解决。
三者之间有哪些差别呢？
法律地位不同
- 保险代理人：是保险人的代理人，其行为代表着保险人的利益。
- 保险经纪人：是投保人的代理人，其行为代表投保人的利益。
- 保险公估人：既不代表保险人的利益也不代表投保人的利益，他是站在第三者的地位进行公证。
名义不同
- 保险代理人：以保险人的名义
- 保险经纪人：若为投保人代为投保或代被保人索赔，则以委托人的名义；若是从事居间活动或咨询活动，则必须以自己的名义。
- 保险公估人：从事保险公证活动，只能以自己的名义。
业务要求不同
- 保险代理人：熟悉保险业务
- 保险经纪人：业务要求比代理人要高。
- 保险公估人：业务要求更高，必须是某方面的专家。
行业后果的承担方不同
- 保险代理人：根据保险人的授权代为办理业务，由此给被保险人造成损失的，一般由保险人承担。
- 保险经纪人：因其过错给当事人造成损失的，通常由自己承担赔偿责任。
- 保险公估人：因其过错给当事人造成损失的，通常由自己承担赔偿责任。