临近年底，相信大家已经被很多买房的中介再次刷屏，伴随而来的，还有与买房关系紧密的装修分期。
的确，相信在大家身边，不少人都在交完首付后就着手申请装修分期，装修分期的确有着这样一种“魔力”吸引着很多业主。
但是在好评如潮的中间，依然存在着不少的质疑与否定，有一部分人表示，装修分期是个大坑！
一、年化利率出奇的低？
大家都知道，房贷利率在4.5%左右，网上关于装修分期的年化率宣传在5.64%左右，仅仅高于房贷两个点，要知道，车贷的年化利率都渠道8%左右了。
是事出反常必有妖，还是银行真的给大家送福利？
其实都不是，装修分期的“坑”就在于
在某些宣传中，装修分期的月费率在0.25%左右，这样一算，装修分期的年化率低至3%？
然而等到真正申请成功后，就看到网上铺天盖地的所谓装修贷年化率的真实算法，竟然高达10%以上
实际上，这两种算法都是断章取义的“年费率”
这还要从装修贷的还款方式说起，装修贷像信用卡分期一样，还款方式是等本等息，所以并不能像还房贷一样计算其年化利率，不管你用第一个月还是最后一个月，分期手续费都是按照贷款的本金计算！
无论是低至3%，还是高出10%的数据，都属于一种假设情况下断章取义的“年费率”，所以都不能作为参考标准。毕竟你不可能借了家装分期后就还一期贷款吧。
二、费率与利率的区别
以下是小编收集的关于费率和利率的区别，可供大家参考
费率：始终按所有本金计费，所欠本金减少，利息不变，即每期产生费用相同。
场景：一般用于银行大额分期贷款、信用卡分期。
利率：按剩余本金计算利息，利息随所欠本金减少而下降，即每期偿还利息不同。
场景：一般用于房贷按揭、抵押贷。
三、费率如何换算成利率呢？
费率换算成年化利率，可以通过IRR公式换算，得出最终的近似折算年化利率是5.64%
四、装修分期实际上并不坑，坑的是虚假宣传
看完以上分析，回到本文的开头，你就能理解，为什么仍然有这么多人青睐于申请装修分期了，以下小编举例几个装修分期的优势，可供大家参考。
1、超高额度
装修中难免会遇到预算超支的问题，可大部分人预算有限，又不想在装修上将就。装修分期的额度最高可申请100万，满足了绝大部分业主的需求。
2、超长期限
选择分期消费是为了缓解一时的资金压力，可如果分期金额大、期限又短，还款压力自然也大。装修分期最长可申请5年，分60期，大程度减轻你的月供压力。
3、超低月费率
由上文可得知装修分期的月费率在0.25%左右，近似折算年化率仅仅只是5.64%。对有真实装修的业主来说，的确是一项难得的“福利”。
