大家好，我是千千，在明亚保险经纪工作了七年多，加上之前在中国平安的近2年，有9年多的经验了。
现在我在明亚保险经纪是可以全国带团队的，我们不用出勤，平时线上的交流也很多，日常工作中，经常有小伙伴反馈，在协助客户办理互联网产品的投保过程中，明明是标准体，走到最后一步突然发现没办法购买，原因显示为“风控查询失败”，问我究竟是怎么回事？
那今天就一篇文把“被风控”这件事说清楚吧。
其实，这种情况在我这些年在明亚保险经纪的工作中，遇到的非常多，尤其是现在，想必大家都已经真切的感受到，大数据已经影响到我们生活中的方方面面。
那么，
- 什么是保险风控？
- 保险公司风控是怎么评估的？
- 遇到风控我们如何应对呢？
这篇文章来说一说。
01 什么是保险风控？
保险风控，其实就是保险公司常用的一种“魔法”，这种“魔法”是保险公司用来保护自己，确保不会赔太多钱而破产。
简单来说，就是通过收集和分析各种信息，比如你的健康状况、财务状况、消费习惯、日常行为等，来评估你是不是一个“高风险”的人。
如果是的话，可能就会被保险公司暂时“拉黑”哦。
区别于某一家保险公司（比如中国平安、中国人寿），明亚保险经纪签约的保险公司有一百多家，签约在售产品上千个，所以遇到风控的情况会更多见。
02 保险风控的评估维度
风控系统，作为保险公司最新的数据判断依据，是通过综合多个维度来判断一个人是否能够投保的。不同保险公司的风控系统不同。作为明亚保险经纪人一定要全面了解，才能给客户更好的解释。
风控的评估维度非常广泛，包括但不限于个人的健康状况、就医行为、生活习惯、过往理赔记录，甚至包括互联网搜索记录等许多不公开的评估维度。
明亚经纪人小伙伴可以这样跟客户沟通：
具体来说，保险公司风控谁？主要会关注以下几个方面：
财务状况：保险公司可以通过与银联合作，了解客户的银行卡流水情况，比如大额消费等。
征信记录：通过与银行合作，查询客户的征信记录，看是否存在信用风险。
健康状况及就医行为：通过查看个人的过往体检、就诊记录、购药记录等，也包括互联网上咨询就医的情况，来判断是否有触碰健康告知的情况。比如，是否购买过一些特定药品，是否有去过某些科室就诊等。
行为习惯：如果经常熬夜加班或者刷手机，经常半夜打车，开导航经常超速，或者晚上还有去KTV消费的记录，这些也很有可能被风控，甚至经常买一些不健康的零食也会记录在你的数据中，比如烟酒、槟榔等。
理赔记录：保险公司会查看个人之前是否有过理赔记录，包括理赔的险种、次数和金额等。如果经常有小额理赔，可能会被认为是风险较高的客户。
互联网搜索记录：这个可能让很多人感到意外，但确实有一些保险公司会关注个人的互联网搜索记录。如果经常搜索“骗保”、“带病投保”等关键词，可能会被保险公司认为有潜在的风险。
这时候就有小伙伴会问：那我能明确知道我为什么被风控吗？
身为明亚保险经纪人的你也遇到这种问题了吗？
具体操作：保险公司为保护客户隐私，会让投保人本人去问保险公司，打客服电话，但是据我这两年经历的几十起案例（团队伙伴的加一起），还没有哪个客户被明确告知风控理由并告知业务员的。
可能是确实因为太过于隐私，所以不会直接告诉你原因吧。
悄悄说，我自己在给小孩投保互联网产品的时候，也被“风控”了，这个着实也是没想到，我日常生活习惯各种良好，也是没有逃开被风控的魔掌。
03 遇到保险风控怎么办？
遇到保险风控不用慌，作为保险经纪人的你，不妨采用以下方式：
1、更换其他产品
这是市场最多用的解决办法，因为保险公司在风控的通知发出时，基本就是明确说：我不愿意收你的钱，也不愿意承保你这个人的保障。
市场上同类产品有很多，不用非盯着一个产品不可，这时候最快最高效的解决办法就是，立刻换其他同类产品投保。
尤其是在明亚保险经纪，保险产品种类更是繁多，就像天上的星星，总有一款适合你。
2、向保险公司申诉
如果客户对某个产品有执念，当遇到风控拦截时，作为一名专业的保险经纪人，你可以指引客户尝试向保险公司申诉。许多保险公司都开通了申诉渠道，只要申诉成功，就可以正常投保。
但是互联网产品往往没有专门对接人员，所以需要打客服电话，而且申诉成功率很低。
比如我自己，我在明亚保险经纪的APP，给孩子投保招商仁和的互联网重疾产品时，被风控，我打保司电话，没有得到准确答复，不知道何种原因，而且不接受申诉，最终我换了人保的产品投保。
所以，如果不是对某个产品有执念，那就换种产品投保。
值得注意的是，风控拦截并不是正式的核保结果，因此不会有拒保记录，也不会影响购买其他保险。
3、提前预防与调整
为了降低被风控的概率，我们可以在日常生活中注意一些细节。
比如保护好自己的信用记录，避免逾期和不良记录的产生；
作为保险经纪人，一定要提醒身边朋友，不要外借社保卡，确保个人信息的安全；
同时，尽早投保也是一个明智的选择，因为随着年龄的增长和健康状况的变化，保费可能会逐渐增加，而且可能会因为健康原因被保险公司拒保。
04
写在最后
保险风控是保险公司为了降低经营风险而采取的一种措施，对于消费者来说，了解风控的原因和评估维度是非常重要的。
在购买保险时，我们应该如实填写个人信息，提供真实的健康状况和财务状况等信息。
同时，也要注意保护自己的个人信息和信用记录，避免因为不良行为而被保险公司风控拦截。
如果不幸被风控拦截了，也不要灰心丧气，可以尝试向保险公司申诉或者更换其他产品进行投保。也欢迎你找明亚保险经纪人投保，我们可选择产品有很多。
最重要的是，我们应该提前预防和调整自己的生活方式和消费习惯，降低被风控的概率。
